Современный мир стремительно меняется, и вместе с ним меняются привычки покупателей. Покупатели больше не хотят ждать, когда накопится необходимая сумма денег, чтобы приобрести понравившийся товар. Именно поэтому сервисы Buy Now, Pay Later (BNPL) приобретают огромную популярность, становясь настоящим феноменом в современном ритейле.
BNPL-сервисы — это специализированные платформы, позволяющие потребителям покупать товары немедленно, разбив оплату на равные платежи без первоначального взноса и процентов. Подобные схемы появились сравнительно недавно, однако за короткий срок завоевали доверие миллионов пользователей благодаря своему удобству и выгодности.
Первые подобные сервисы возникли примерно десять лет назад, но настоящий бум пришелся на последние три-четыре года. Особенно популярны стали шведская компания Klarna и американская Affirm, предлагающие удобную форму расчетов и привлекательные условия.
Почему пользователи выбирают BNPL?
Основной фактор привлекательности BNPL заключается в психологии потребителя. Возможность немедленного обладания предметом желания вызывает приятные ощущения, стимулирующие покупку даже при отсутствии достаточного количества свободных средств. Современные покупатели склонны к импульсивным покупкам, и BNPL удовлетворяет этот спрос.
Кроме того, BNPL-сервисы отличаются низкой стоимостью пользования и отсутствием скрытых комиссий. Большинство популярных платформ предлагает беспроцентные рассрочки сроком от нескольких недель до нескольких месяцев, делая услугу доступной широким слоям населения.
Особенности BNPL-рынка в России
Российские рынки показывают значительный рост сегмента BNPL. Согласно исследованиям, общий объем рынка таких сервисов в 2024 году составил порядка 300 миллиардов рублей, показав удвоение по сравнению с предыдущими годами. Лидеры отечественного рынка — компании KarmaPay и CreditPilot — пользуются огромной популярностью среди молодежи и представителей среднего класса.
Главной особенностью отечественных BNPL-сервисов является активное сотрудничество с розничными сетями и маркетплейсами. Популярные площадки, такие как Wildberries и Ozon, активно поддерживают интеграцию BNPL-сервисов, повышая комфорт и привлекательность покупок для своих клиентов.
Однако рынок BNPL сталкивается с несколькими проблемами. Одна из главных проблем — отсутствие четкого законодательства, регулирующего деятельность таких платформ. Некоторые эксперты опасаются, что введение жестких лимитов на сумму рассрочки негативно скажется на бизнесе, ограничивая доступность товара для большинства покупателей.
Вопросы и вызовы
Рост популярности BNPL привел к ряду дискуссий и споров вокруг данной модели. Главный вопрос касается финансовой грамотности и ответственности самих пользователей. Легкость оформления рассрочки способна привести к чрезмерному увеличению долгового бремени, ухудшению кредитной истории и проблемам с платежеспособностью.
Еще один аспект — ответственность продавцов и BNPL-площадок. Необходимо создать механизмы контроля, препятствующие злоупотреблениям со стороны недобросовестных поставщиков, вводящих покупателей в заблуждение условиями рассрочки.
Тем не менее, нельзя отрицать, что BNPL-решения вносят весомый вклад в экономику страны, способствуя росту внутреннего спроса и ускорению оборота товаров и услуг.
Что дальше?
Развитие BNPL-сервисов неизбежно приведет к формированию новой парадигмы потребления. Сервисы станут более персонализированными, предлагая клиентам гибкие планы выплат и выгодные предложения. Вероятно, будущее BNPL — это постепенное слияние таких сервисов с экосистемами крупных корпораций, такими как Сбербанк и Tinkoff Bank.
BNPL останется популярной моделью покупок, однако государство и общество должны выработать четкую позицию касательно регулирования и защиты интересов потребителей. Без этого BNPL не сможет стать надежным инструментом для экономического роста и благосостояния россиян.